Работи ли наистина плащането за изтриване при събиране на дългове?

Всички сметки за събиране, които са посочени във вашия кредитен доклад, могат да окажат огромно въздействие върху вашите финанси, намалявайки резултата ви и затруднявайки отговарянето на условията за заеми, жилище или даже избрани работни места. Въпреки това, защото процентът на просрочие по кредитните карти нараства и от ден на ден кредитополучатели изостават с заплащанията, все по-голям брой хора се сблъскват с тези и други последствия от неплатения дълг в кредитните си доклади. На собствен ред доста кредитополучатели в този момент търсят способи да се отърват от дълга си за събиране и да върнат финансите си назад.

Докато претеглят опциите си, някои кредитополучатели може да се натъкнат на една завладяваща опция: договаряния дългът да бъде отстранен напълно в подмяна на заплащане. Тази тактика, известна като заплащане за заличаване, постоянно се популяризира като евентуален директен път към възстановяване на кредитния рейтинг. И предпоставката звучи задоволително ясно. Вие оферирате да платите това, което дължите, в случай че организацията за събиране се съгласи да изтрие негативния знак от вашия кредитен доклад напълно, като че ли в никакъв случай не е съществувал. На доктрина и двете страни печелят от съглашението. 

Но като доста неща, които звучат прекомерно добре, с цел да са истина, действителността на заплащането за заличаване може да бъде доста по-сложна. Така че тази тактика за заплащане за заличаване фактически работи, с цел да избави кредитния ви доклад от задължения за събиране, или би трябвало да потърсите облекчение другаде?

Разгледайте наличните варианти за облекчение на дълга тук.

Наистина ли работи заплащането за заличаване за събиране на задължения?

Краткият отговор е, че заплащането за заличаване може да работи, само че триумфът на тази тактика надалеч не е обезпечен. В края на краищата организациите за събиране на задължения не са длъжни да одобряват тези договорености и доста от тях в действителност категорично ще ги откажат като въпрос на политика. Така че успеваемостта на тази тактика значително зависи от това кой има вашия дълг и техните вътрешни насоки за кредитно отчитане.

Първоначалните кредитори и огромните организации за събиране на вземания нормално няма да вземат участие в договаряния за заплащане за заличаване, тъй като от тях се изисква да рапортуват точна информация на кредитните бюра. Основните кредитни бюра публично не предизвикват тази процедура, макар че не я не разрешават категорично. Това основава сива зона, в която по-малките организации за събиране или купувачите на задължения може да са по-склонни да договарят, изключително за по-стари задължения или по-малки салда, където към този момент са отписали опцията за цялостно възобновяване.

Когато заплащането за заличаване обаче работи, процесът нормално включва документално искане за съглашение, преди да се направи каквото и да е заплащане. Ще желаете документи, в която се показва, че при приемане на вашето заплащане, събирачът на задължения се съгласява да изиска заличаване на комерсиалната линия от трите кредитни бюра. Обърнете внимание обаче, че даже и при документално съглашение, няма гаранция, че организацията за събиране на отговорности ще го извърши и ще имате лимитирани средства за отбрана, в случай че одобряват заплащането ви, само че не съумеят да отстранен акаунта.

Въздействието на кредитния рейтинг също варира доста според от възрастта на дълга и цялостния ви кредитен профил. Съгласно актуалните модели за точкуване на FICO, платените сбирки нараняват резултата ви по-малко от неплатените, само че остават забележими в доклада ви до седем години от датата на първото просрочие. Така че заплащане за заличаване може да има огромно въздействие при тези модели. Въпреки това, по-нови модели за оценяване, като FICO 9 и VantageScore 3.0, пренебрегват напълно платените събирания, което значи, че заплащането на дълга, даже без заличаване, може да усъвършенства резултата ви, когато заемодателите употребяват тези модели.

Разберете дали отговаряте на условията за опрощаване на дълг в този момент.

Кои други тактики за облекчение на задължения могат да бъдат по-ефективни?

Няма гаранция, че методът възнаграждение против заличаване ще работи, само че има няколко други възможности, които оферират по-надеждни пътища за възстановяване както на финансовото ви положение, по този начин и на кредитния ви профил. Например, договарянето на съглашение за по-малко от цялостната дължима сума постоянно е по-успешно от настояването за заличаване. Много събирачи на задължения биха предпочели да одобряват част от салдото като цялостно заплащане, в сравнение с да рискуват да не получат нищо, тъй че нормално са отворени към предложения за споразумяване и като цяло са по-склонни да договарят за споразумяване, в сравнение с за заличаване.

Оспорването на неточна информация с кредитни бюра е различен метод, който можете да предприемете, с цел да премахнете сбирки, които не ви принадлежат или съдържат неточности по отношение на суми, дати или положение на акаунта. Ако организацията за събиране на задължения не може да ревизира дълга в границите на 30 дни от вашето оборване, кредитното бюро би трябвало да го отстрани от вашия доклад. Това е друго от заплащане за заличаване, защото адресира законни неточности при докладване, вместо да договаря за унищожаване на точна информация.

За годни задължения, които не можете да си позволите да платите неотложно, можете да обмислите да поискате изтривания на благосклонност, откакто сте платили дълга напълно. Въпреки че събирачите на задължения не са длъжни да удовлетворяват тези претенции, някои ще отстранен негативните оценки като демонстрация на вежливост, изключително в случай че сте показали благосклонност, като сте изплатили напълно дължимото и можете да обясните смекчаващите условия, довели до обстановката.

Работата с организация за кредитно консултиране може също да ви помогне да се справите с главните финансови проблеми, довели до проблеми със събирането. Тези организации могат да ви оказват помощ да създадете проект за ръководство на дълга, да преговаряте с кредиторите за по-ниски лихви и да разработите устойчиви бюджети, които се занимават с първопричините, а освен със признаците на кредитно отчитане.

Долната линия

Плащане за заличаване е непредсказуема тактика, която от време на време съумява, само че постоянно се проваля, според значително от това коя организация за събиране държи вашия дълг. Въпреки че може да си коства да опитате да договорите това съглашение, в случай че планирате да платите по този начин или другояче, не разчитайте на него като на съществена тактика за възобновяване на заема. В множеството случаи има смисъл вместо това да се концентрирайте върху заплащането на това, което дължите, оспорването на всевъзможни грешки и построяването на позитивна кредитна история за напред. Времето и поредното финансово държание са най-надеждните способи за превъзмогване на кредитните вреди от събирането, даже и да не са най-бързите решения, които ще намерите онлайн.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.